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万能险费改正式启动价格战或难打响dd-【新闻】

发布时间:2021-04-10 06:07:18 阅读: 来源:焊锡机厂家

万能险费改正式启动 价格战或难打响

备受关注的万能险费率改革,于春节前夕正式启动!

经国务院批准,中国保监会宣布于2月16日起取消万能险不超过2.5%的最低保证利率限制,将前端产品定价权交还保险公司。《每日经济新闻》记者留意到,截至昨日,已有太平人寿、富德生命人寿的几款产品将最低保证利率调整为3%~3.5%。不过,业内人士指出,万能险销量取决于产品实际结算利率,新规应该不会引发业内的价格战。

事实上,除了最低保证利率的取消外,强调万能险保障功能的提升也是此次改革的一大亮点。在“回归保障”的监管导向下,此次万能险新规规定,将最低风险保额的最低比例提高3倍,7月1日后不符合新规的万能险产品不得销售。但记者查询目前在售的部分热门网销万能险发现,其保障比低于上述监管规定的不在少数,相关产品面临调整甚至退出市场的风险。

业内:最低保证利率3%~3.5%或成常态

所谓万能险,是指包含保险功能并设立保底收益投资账户的人身险,保费一部分用于保障,另一部分用于投资。说它“万能”,主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。

保监会数据显示,按照规模保费来算,2014年万能险保费收入为3421亿元,(人身险)占比为20.5%。不过,在新会计准则下,万能险在保费统计时被归类为“保户投资款新增交费”。因此,2014年万能险保费收入91.9亿元,仅占人身险的0.72%。

在具体的公司方面,中小险企成为万能险的销售主力,以华夏人寿与珠江人寿为例,2014年,华夏人寿原保险保费收入为31.65亿元,而“保户投资款新增交费”高达673.51亿元;珠江人寿上述两个数据则分别为0.73亿元和100.02亿元。《每日经济新闻》记者留意到,在保监会宣布于2月16日启动万能险费改后的当天(2月13日),太平人寿即率先推出万能险“网赢一号”,保证最低年利率3%。2月14日,富德生命人寿也宣布将包括生命附加金管家A款年金保险(万能型)等在内的终身型产品的最低保证利率提高至3.5%。

某险企精算部相关负责人士表示,根据最新的规定,万能险的评估利率上限为年复利3.5%。新产品最低保证利率不高于3.5%的仅需要备案,而高于3.5%的则需要审批,因此“预计未来最低保证利率3%~3.5%或成常态。”

万能险结算利率普遍高于3.5%

那么,提高最低保证利率会否引发保险公司之间的价格战呢?对此,某险企张女士表示,“产品最低保证利率越高,需要计提的准备金就越高,对保险公司偿付能力的要求也越高。”不过,这对消费者影响不大,因为相比保底利率,消费者更关注的是实际拿到手上的结算利率,而目前万能险的实际结算利率普遍在4%至6%,高于3.5%。

以率先将最低保证利率提至3.5%的富德生命人寿为例,《每日经济新闻》记者查询其官网数据发现,生命附加金管家A款2015年1月的结算利率为3.85%,生命附加金管家B款2015年1月的结算利率为4.5%,均高于3.5%的最低保证利率。

不过,仍有部分保险公司的万能险产品结算利率不高于3.5%,个别甚至只有2.5%。如中德安联人寿的福佑人生终身寿险(万能型)5年期产品最新的月结算年利率为2.5%,中德安联人寿灵活理财终身寿险(万能型)5年期产品的月结算年利率为2.5%,交银康联人寿的聚宝盆两全2014年至今的结算利率为3%,友邦保险中国公司的多款个人万能险产品的结算利率只有3.5%……

对此,陈先生认为,结算利率只有2.5%的万能险产品可能其本身的销量就不大,或已停售,这类产品即使仍在售,相应的保险公司也完全可以停售,转推新的万能险产品。

死亡风险保额占账户价值比例大幅提升至20%

事实上,比起最低保证利率,风险保额占比的提升是一个容易被人忽视的点。根据新规,个人万能险在保单签发时的死亡风险保额应不低于保单账户价值的20%(即赔付金额不低于保单账户价值的120%),这一标准较之前提高了3倍。“本次改革体现了保监会回归保障的监管导向。”中国保监会人身保险监管部主任袁序成表示。

不过,《每日经济新闻》记者发现,目前热销的万能险产品多不满足上述保障要求,如昆仑健康保险在淘宝网热销的存乐理财保障计划,其身故保险金在保单生效首年度给付账户价值的105%;珠江人寿的汇赢1号新版万能险的保险责任为,被保险人身故,赔付账户价值的105%……

陈先生坦言,目前市场上一些理财性质的万能险产品,其风险保额只有账户价值的5%,有的产品甚至只有1%,那么这类产品将来可能需要进行一些修改。

以太平人寿此次推出的“网赢一号”为例,为满足最新的监管规定,其被保险人因意外伤害事故以外的原因导致身故,按当时保单账户价值的120%给付身故保险金;因意外伤害事故导致身故的,按当时保单账户价值的150%给付身故保险金。

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